5 Perkara Kewangan Yang Mesti Diselesaikan Sebelum 31 Disember — Senarai Semak Hujung Tahun
Bonus masuk, tahun baru menjelang — ini 5 tindakan kewangan konkrit yang perlu diselesaikan sebelum 31 Disember supaya 2027 bermula dengan kaki kanan.
Pasukan KitaKira
Diterbitkan 26 Oktober 2026
Oktober dah tiba, dan tidak lama lagi Disember akan menjenguk. Bagi ramai rakyat Malaysia, bulan-bulan ini membawa dua perkara serentak: wang bonus atau gaji ke-13, dan senarai perbelanjaan hujung tahun yang semakin panjang. Soalnya — sebelum duit itu lesap dalam keghairahan musim jualan dan perayaan, adakah anda sudah selesaikan perkara-perkara kewangan yang betul-betul penting?
Ini bukan tentang hidup berjimat-cermat tanpa gembira. Ini tentang pastikan anda tutup tahun 2026 dengan bersih dan buka 2027 dengan kaki kanan.
1. 💡 Topup Pelepasan Cukai Sebelum Pintu Tutup 31 Disember
Ini tarikh yang ramai orang terlupa sehingga terlambat. Pelepasan cukai individu hanya dikira berdasarkan apa yang anda belanjakan atau simpan dalam tahun taksiran yang sama — dan tahun 2026 akan berakhir pada 31 Disember.
Apa yang masih boleh anda buat sekarang:
- Topup KWSP Akaun 1 secara sukarela — nikmati pelepasan cukai sehingga RM4,000 (caruman pekerja + majikan).
- Tabung Haji — caruman ke Tabung Haji layak untuk pelepasan cukai. Jika anda belum ada akaun, ini masa terbaik buka satu.
- Pembelian buku & langganan ilmu — pelepasan RM1,000 untuk bahan bacaan, kursus, dan langganan pendidikan.
- Takaful perubatan — premium takaful perubatan layak pelepasan sehingga RM3,000 (digabung dengan KWSP kesihatan).
- Pembelian peralatan sukan atau komputer — semak pelepasan yang masih belum anda gunakan.
Ingat: Ini Panduan Umum
Pelepasan cukai berubah setiap tahun. Semak laman web LHDN atau rujuk ejen cukai anda untuk jumlah dan syarat terkini bagi Tahun Taksiran 2026.
2. 🏦 Audit Komitmen Bulanan — Buang Yang Tak Perlu
Bulan Oktober dan November adalah masa terbaik untuk buat audit langganan dan komitmen sebelum tahun baru. Kenapa? Kerana banyak langganan akan auto-renew pada bulan Januari, dan anda mungkin tak perasan.
Langkah mudah:
- Buka penyata bank atau e-wallet anda — cari semua caj berulang.
- Tanya diri sendiri: Adakah saya guna ini dalam 3 bulan terakhir?
- Batalkan apa yang tidak digunakan. Streaming, gym, app, VPN — semua kira.
- Kira jumlah yang akan anda jimatkan setahun. Angka tu mungkin mengejutkan.
Jimat RM50 sebulan = RM600 setahun. Jimat RM150 sebulan = RM1,800 setahun — sudah cukup untuk bayar insurans atau mulakan dana kecemasan.
3. 💰 Sediakan Dana Kos Sekolah Januari — Jangan Tunggu Last Minute
Ramai ibu bapa terkejut setiap Januari. Hakikatnya, kos persekolahan itu boleh dijangka — dan boleh dirancang dari sekarang.
Kos biasa yang datang dalam Januari:
| Perkara | Anggaran Kos |
|---|---|
| Baju sekolah baru | RM80–RM200 |
| Kasut & stokin | RM40–RM80 |
| Beg sekolah | RM60–RM150 |
| Yuran PIBG | RM30–RM80 |
| Alat tulis & buku kerja | RM50–RM120 |
| Jumlah anggaran | RM260–RM630 setiap anak |
Jika anda ada dua orang anak, itu boleh cecah RM500–RM1,200 sebelum bulan Januari pun berakhir.
Tindakan hari ini: Buka akaun simpanan berasingan atau guna fitur dompet dalam app kewangan anda — label ia "Sekolah Januari" dan masukkan RM100–RM200 setiap minggu dari sekarang.
4. 💡 Bayar Hutang Prioriti — Fokus Pada Yang Paling Membebankan
Bonus atau gaji ke-13 adalah peluang terbaik untuk kurangkan beban hutang — bukan tambah yang baru. Sebelum anda rancang belanja, tanya diri:
- Adakah ada hutang kad kredit yang masih baki? (Buang dulu — baki kad kredit membawa caj tinggi yang patut dielakkan)
- Adakah PTPTN anda masih berbaki besar?
- Adakah ada pinjaman peribadi yang boleh diselesaikan lebih awal?
Cara mudah kenal pasti mana satu nak bayar dulu:
Bayar hutang yang paling membebankan aliran tunai bulanan anda — bukan semestinya yang paling besar nilaiannya. Jika satu hutang makan RM400 sebulan dan anda boleh selesaikannya dengan bonus, anda akan ada RM400 lebih setiap bulan untuk 2027.
Tip Penting
Elakkan gunakan bonus untuk buka pinjaman atau fasiliti baru. Fokus pada kurangkan komitmen, bukan tambah. Ini akan bantu DSR anda kekal rendah jika anda merancang memohon pembiayaan rumah.
5. 🏦 Semak Semula Takaful — Adakah Perlindungan Anda Masih Cukup?
Kehidupan berubah — pendapatan naik, anak bertambah, tanggungan bertambah. Tapi ramai yang masih pegang polisi takaful yang sama dari 5 atau 7 tahun lalu tanpa pernah semak semula.
Soalan yang perlu anda tanya:
- Adakah jumlah perlindungan hayat saya masih cukup untuk tanggung keluarga sekurang-kurangnya 5–10 tahun jika berlaku sesuatu?
- Adakah takaful perubatan saya masih menanggung kos rawatan semasa (kos hospital meningkat setiap tahun)?
- Adakah saya ada perlindungan pendapatan jika saya tidak berupaya bekerja?
Jika anda belum ada takaful, hujung tahun adalah masa sesuai untuk mulakan — dan premium takaful perubatan layak untuk pelepasan cukai.
Nota: Artikel ini adalah panduan umum. Untuk nasihat takaful atau cukai yang spesifik mengikut situasi anda, sila rujuk ejen bertauliah atau perunding kewangan Islam berlesen.
Ringkasan: 5 Tindakan Sebelum 31 Disember
| # | Tindakan | Status |
|---|---|---|
| 1 | Topup pelepasan cukai (KWSP, Tabung Haji, Takaful) | ☐ |
| 2 | Audit & batalkan langganan tak perlu | ☐ |
| 3 | Sedia dana kos sekolah Januari | ☐ |
| 4 | Bayar hutang prioriti dengan bonus | ☐ |
| 5 | Semak semula perlindungan takaful | ☐ |
Lima perkara. Dua bulan masa. Ini bukan tugas yang berat — tapi kesannya boleh ubah keseluruhan 2027 anda. Jangan biar bonus masuk dan lesap begitu sahaja. Buat satu keputusan hari ini, dan rasa bezanya.
October is here, and December is just around the corner. For many Malaysians, these months bring two things at once: a year-end bonus or 13th-month salary, and a growing list of year-end expenses. The real question is — before that money disappears into festive sales and celebrations, have you taken care of the financial matters that actually count?
This isn't about living miserably or skipping the festivities. It's about closing 2026 cleanly and starting 2027 on solid ground.
1. 💡 Top Up Your Tax Relief Before the 31 December Deadline
This is a date many people forget until it's too late. Personal tax relief is only counted based on what you spend or save within the same assessment year — and 2026 ends on 31 December.
What you can still do right now:
- Voluntary top-up to EPF (KWSP) Account 1 — enjoy tax relief of up to RM4,000 (employee + employer contributions combined).
- Tabung Haji contributions — deposits into Tabung Haji qualify for tax relief. If you don't have an account yet, now is the perfect time to open one.
- Books and educational subscriptions — RM1,000 relief for reading materials, courses, and learning subscriptions.
- Medical takaful premiums — eligible for relief of up to RM3,000 (combined with health-related EPF).
- Sports equipment or personal computer purchases — check which reliefs you haven't fully used yet.
Note: This Is General Guidance
Tax relief categories and limits change each year. Check the LHDN website or consult your tax agent for the latest figures applicable to Year of Assessment 2026.
2. 🏦 Audit Your Monthly Commitments — Cut What You Don't Use
October and November are the ideal time to do a subscriptions and commitments audit before the new year. Why? Because many subscriptions auto-renew in January, and you might not even notice.
Simple steps:
- Open your bank statement or e-wallet history — look for all recurring charges.
- Ask yourself: Have I actually used this in the last 3 months?
- Cancel what you haven't used — streaming, gym, apps, VPN subscriptions, all count.
- Calculate how much you'd save annually. The number might surprise you.
Saving RM50 a month = RM600 a year. Saving RM150 a month = RM1,800 a year — enough to fund a takaful premium or kick-start an emergency fund.
3. 💰 Set Aside a January School Fund — Don't Wait Until It's Too Late
Many parents are caught off guard every January. The truth is, school expenses are predictable — and they can be planned for right now.
Common costs that hit in January:
| Item | Estimated Cost |
|---|---|
| New school uniforms | RM80–RM200 |
| Shoes & socks | RM40–RM80 |
| School bag | RM60–RM150 |
| PIBG fees | RM30–RM80 |
| Stationery & workbooks | RM50–RM120 |
| Estimated total | RM260–RM630 per child |
If you have two children, that's potentially RM500–RM1,200 before January is even over.
Action today: Open a separate savings pocket or use a dedicated wallet label in your finance app — name it "January School" and transfer RM100–RM200 per week starting now.
4. 💡 Pay Down Priority Debt — Focus on What's Costing You the Most
Your year-end bonus or 13th-month salary is your best opportunity to reduce your debt burden — not add to it. Before you plan any spending, ask yourself:
- Do you still have a credit card balance? (Address this first — outstanding balances carry high charges that are best avoided)
- Is your PTPTN loan still significantly outstanding?
- Is there a personal loan you could fully settle early?
A simple way to decide which debt to pay first:
Pay off the debt that is eating the most out of your monthly cash flow — not necessarily the one with the largest outstanding amount. If one commitment takes RM400 a month and you can settle it with your bonus, you'll have RM400 more to work with every month in 2027.
Key Tip
Avoid using your bonus to open new loans or financing facilities. Focus on reducing commitments, not adding to them. This also keeps your Debt Service Ratio (DSR) healthy if you're planning to apply for a home loan.
5. 🏦 Review Your Takaful — Is Your Coverage Still Adequate?
Life changes — income grows, children are born, responsibilities increase. Yet many people are still holding the same takaful policy from 5 or 7 years ago without ever reviewing it.
Questions you should be asking:
- Is my life coverage still enough to support my family for at least 5–10 years if something happens to me?
- Does my medical takaful still cover current hospital costs? (Healthcare costs increase every year.)
- Do I have income protection coverage if I'm unable to work?
If you don't yet have takaful, the year-end period is a great time to start — and your medical takaful premiums are eligible for tax relief.
Note: This article is general guidance. For takaful or tax advice specific to your situation, please consult a licensed agent or a certified Islamic financial planner.
Summary: 5 Actions Before 31 December
| # | Action | Status |
|---|---|---|
| 1 | Top up tax relief (EPF, Tabung Haji, Takaful) | ☐ |
| 2 | Audit and cancel unused subscriptions | ☐ |
| 3 | Set aside a January school expenses fund | ☐ |
| 4 | Pay down priority debt using bonus | ☐ |
| 5 | Review your takaful coverage | ☐ |
Five things. Two months. None of this is overwhelming — but the combined impact can genuinely change how your entire 2027 unfolds. Don't let your bonus land and vanish. Make one decision today, and feel the difference.
Dapat tip kewangan dalam inbox anda
Ringkasan mingguan artikel KitaKira — hutang, bil, simpanan, pasangan & bisnes. Percuma, berhenti bila-bila.
Dengan melanggan, anda setuju menerima emel daripada KitaKira. Lihat Dasar Privasi.